CHF 100'000 bei einer Schweizer Bank
0.65% Gebühren ergeben CHF 650 pro Jahr. Bei einem Broker mit tiefen Kosten kostet dasselbe Portfolio rund CHF 80. Zählen Sie CHF 300 zurückgeforderte Quellensteuer dazu, behalten Sie rund CHF 870 pro Jahr.
Kostenloser Rechner
Schweizer Steueroptimierer
Zwei Dinge nagen still an einem Schweizer Portfolio: die Gebühr, die Ihre Bank jedes Jahr verlangt, und die Quellensteuer, die Sie nie zurückfordern. Geben Sie Ihre eigenen Zahlen ein und sehen Sie, was Sie beides kostet. Ein Portfolio von CHF 500'000 mit 5% Rendite und 0.75% Bankgebühr spart durch einen Brokerwechsel rund CHF 3'350 pro Jahr, plus CHF 1'500 zurückgeforderte Steuer.
Was es Sie kostet
Jährliche Steuerkosten insgesamt
CHF 1'500
15% Quellensteuer auf CHF 10'000 Dividenden, bevor sie bei Ihnen ankommen.
Jährliche Brokergebühren insgesamt
CHF 3'750
0.75% Ihres Portfolios, unabhängig davon, ob die Märkte steigen oder fallen.
Ersparnis bei Brokerwechsel
CHF 3'350
Von CHF 3'750 auf CHF 400 pro Jahr für dieselben Anlagen.
Zurückgeforderte Steuer mit DA-1
CHF 1'500
US-Quellensteuer, die Sie jedes Jahr mit Ihrer Schweizer Steuererklärung zurückfordern können.
Was Sie jedes Jahr behalten könnten
CHF 4'850
Das sind CHF 48'500 über zehn Jahre ohne Zinseszinseffekt, bei jährlichen Renditen von CHF 25'000. Gebühren, die Sie nie zahlen, bleiben investiert und erwirtschaften weiter Erträge.
Einladungslink: ibkr.com/referral/marco1592. Die Gratis-Aktien werden von Interactive Brokers bezahlt. Die Nutzung kostet dich nichts zusätzlich.
Drei Beispielrechnungen
CHF 500'000 mit 5% Rendite
Eine Bankgebühr von 0.75% kostet CHF 3'750 gegenüber CHF 400 anderswo. Das sind CHF 3'350 gespart, plus CHF 1'500 US-Quellensteuer, die über das DA-1-Formular zurückgefordert wird.
CHF 1'000'000 Portfolio
Die Differenz beträgt allein bei den Gebühren CHF 6'700 pro Jahr. Über ein Jahrzehnt, bei weiterhin investiertem Geld, ist dieser Unterschied deutlich über CHF 80'000 wert.
Dieser Rechner ist ein vereinfachtes Modell für in der Schweiz wohnhafte Privatanlegerinnen und Privatanleger. Er geht davon aus, dass die Quellensteuer auf Ihre Dividenden über das DA-1-Formular vollständig zurückforderbar ist, was bei US-kotierten Fonds mit hinterlegtem W-8BEN-Formular der Normalfall ist, und berücksichtigt weder Einkommenssteuer noch kantonale Vermögenssteuer noch Zinseszinseffekte. Kapitalgewinne sind für Privatanlegerinnen und Privatanleger in der Schweiz steuerfrei. Dies sind allgemeine Informationen und keine Steuerberatung: Klären Sie Ihre persönliche Situation mit Ihrem kantonalen Steueramt oder einer Fachperson ab.